{"id":24702,"date":"2024-06-30T14:29:10","date_gmt":"2024-06-30T12:29:10","guid":{"rendered":"https:\/\/abi-newsite.azurewebsites.net\/?p=24702"},"modified":"2025-06-30T16:46:44","modified_gmt":"2025-06-30T14:46:44","slug":"outlook-abi-cerved-2024-26-sui-crediti-deteriorati-delle-imprese","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.abi.it\/en\/outlook-abi-cerved-2024-26-sui-crediti-deteriorati-delle-imprese\/","title":{"rendered":"Outlook ABI-Cerved 2024-26 sui crediti deteriorati delle imprese"},"content":{"rendered":"
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Il prolungamento della politica monetaria restrittiva, l\u2019elevata incertezza del contesto geopolitico e il rallentamento della congiuntura economica contribuiscono a una nuova crescita dei crediti deteriorati che, in ogni caso, sar\u00e0 meno intensa rispetto ad analoghe fasi del passato. Al 2026 il rischio aumenterebbe di pi\u00f9 per il settore delle costruzioni, per le micro e medie imprese e nel Mezzogiorno; miglioramento atteso invece per le grandi imprese.<\/p>\n

Il contesto economico ancora debole e l\u2019elevata incertezza geopolitica portano ABI e Cerved a stimare che nel 2024 il tasso di deterioramento del credito delle imprese si assester\u00e0 al 3,5% (dal 2,4% registrato nel 2023), mentre nel 2025 un maggior tono della crescita economica e il minor livello atteso dei tassi di interesse porteranno a un lieve calo (3,2%), per concludere nel 2026 con un tasso di deterioramento previsto al 2,7%, tre decimi di punto pi\u00f9 del dato del 2023 ma al di sotto del livello del 2019 (2,9%).
Nel 2024 gli aumenti pi\u00f9 consistenti si stimano per le micro (dal 2,7% al 3,7%) e le medie imprese (dall\u20191,3% al 2,3%), per le attivit\u00e0 che operano nelle costruzioni (dal 2,5% al 4,0%), soprattutto di media dimensione (dal 2,7% al 4,8%), e nel Sud Italia (dal 3,2% al 4,4%), con incrementi particolarmente marcati per le microimprese (dal 3,4% al 4,6%).
Sono questi, in sintesi, i principali risultati dell\u2019Outlook ABI-Cerved 2024-26 appena presentato, un report che ABI e Cerved realizzano periodicamente sulle stime dei flussi dei crediti erogati alle imprese che nel corso dell\u2019anno vengono classificati come deteriorati (dati che oltre alle sofferenze includono, dunque, anche i crediti che le banche devono classificare come inadempienze probabili o crediti scaduti), espressi in percentuale dei crediti in bonis ad inizio anno, con dettagli dimensionali, per settore e per area geografica.
Il clima sfidante in cui si trovano a operare le imprese \u00e8 testimoniato dall\u2019aumento, seppur ancora limitato, dei tassi di deterioramento delle societ\u00e0 non finanziarie riportato da Banca d\u2019Italia, che mostra un valore pari al 2,43% nel complesso del 2023 (contro il 2,18% dell\u2019anno precedente). Il 2023 presenta inoltre una dinamica in crescita lieve ma costante anche per il comparto delle famiglie.
\u201cLe nostre stime sull\u2019evoluzione dei crediti deteriorati restituiscono un quadro ancora complesso per le imprese italiane, alle prese con tensioni geopolitiche e condizioni finanziarie restrittive\u201d, afferma Carlo Purassanta, Presidente Esecutivo di Cerved. \u201cIl livello atteso per quest\u2019anno – prosegue Purassanta – resterebbe comunque lontano dai livelli record raggiunti in passato, a testimonianza di una migliore redditivit\u00e0 e posizione patrimoniale delle imprese italiane nell\u2019ultimo decennio. Il patrimonio informativo, la ricerca e le capacit\u00e0 analitiche di Cerved, di concerto con le istituzioni e le accademie, sono a supporto del Paese per l\u2019interpretazione e l\u2019analisi degli scenari e dei relativi impatti per il tessuto economico\u201d.
\u201cIn uno scenario macroeconomico che resta sfidante, il livello del rischio di credito per il mondo bancario italiano risulter\u00e0, nel prossimo futuro, fisiologicamente superiore a quanto sperimentato nell\u2019ultimo biennio\u201d. Questo il commento di Gianfranco Torriero, Vice Direttore Generale Vicario dell\u2019ABI, che aggiunge: \u201cGrazie all\u2019affinamento delle tecniche di gestione e prevenzione del rischio da parte delle banche e al significativo e strutturale miglioramento del merito di credito delle imprese, l\u2019intensit\u00e0 di tale aumento risulter\u00e0, tuttavia, contenuta nel confronto storico\u201d.<\/p>\n

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Tassi di deterioramento (previsioni al 2026)<\/p>\n

Fonte ABI-CERVED<\/p>\n

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Pi\u00f9 nel dettaglio, nel 2024 la crescita dei tassi di deterioramento si riscontra in tutte le classi dimensionali, con andamenti piuttosto omogenei: le microimprese e le medie imprese registrano un incremento dell\u20191,0% (dal 2,7% al 3,7% le prime, dall\u20191,3% al 2,3% le seconde), mentre i tassi di piccole e grandi imprese segnano un rialzo dello 0,8% e dello 0,9% (rispettivamente da 1,8% a 2,6% e da 1,1% a 2,0%).
Le previsioni settoriali del 2024 mostrano come i nuovi crediti in default aumentino in tutti i comparti considerati. Il settore delle costruzioni evidenzia l\u2019incremento pi\u00f9 consistente (dal 2,5% al 4,0%), seguito dall\u2019industria (dall\u20191,9% al 3,0%). Le costruzioni si attestano inoltre come settore con i tassi di deterioramento maggiori, seguite dai servizi (3,6% partendo dal 2,6% del 2023). La generale crescita dei tassi porta agricoltura (3,2% nel 2024 vs 3,1% nel 2019), industria (3,0% nel 2024 vs 2,3% nel 2019) e servizi (3,6% nel 2024 e 2,8% nel 2019) a superare i livelli pre-Covid, con le costruzioni unico comparto che eguaglia il tasso del 2019 senza superarlo.
Quanto all\u2019analisi geografica, il Mezzogiorno registra l\u2019incremento pi\u00f9 consistente, portandosi dal 3,2% del 2023 al 4,4% del 2024, il valore pi\u00f9 elevato tra tutte le macroaree. Una sostanziosa crescita dei tassi si registra anche al Nord Est e nel Centro, con la prima area che tocca il 2,7% nel 2024 partendo dall\u20191,6% dell\u2019anno precedente, e la seconda che passa dal 2,9% del 2023 al 4,0% del 2024. Il Nord Ovest cresce di 1 punto percentuale e passa dal 2,2% del 2023 al 3,2% del 2024.<\/p>\n

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Tassi di deterioramento al 2024 per dimensione d\u2019impresa<\/p>\n

Fonte: ABI-CERVED<\/p>\n

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Previsioni per il biennio 2025-26
Le previsioni dei flussi di nuovi NPL nel biennio 2025\/26 riflettono un quadro caratterizzato da una graduale ripresa dell\u2019attivit\u00e0 economica, su cui incombe tuttavia un elevato grado di incertezza, e dalla progressiva minore restrittivit\u00e0 della politica monetaria. La domanda di beni e servizi \u00e8 attesa in aumento, sostenuta dalla ripresa del reddito reale a cui contribuisce anche il rallentamento delle dinamiche di rialzo dei prezzi. Il percorso di riduzione dei tassi d\u2019interesse da parte della BCE, avviato a giugno 2024, contribuirebbe a migliorare le condizioni di accesso al credito da parte delle imprese e a partire dal 2024 il Pil \u00e8 stimato in costante crescita, seppure a percentuali contenute.
Lo scenario economico produce cos\u00ec una previsione al rialzo dei nuovi crediti in default nel 2024, a cui seguir\u00e0 una graduale discesa nel biennio successivo. In particolare, il tasso di deterioramento \u00e8 previsto al 3,5% nel 2024, il valore pi\u00f9 elevato dal 2016, al 3,2% nel 2025 e al 2,7% nel 2026, comunque inferiore al periodo pre-Covid. Nel 2025 il calo del rischio \u00e8 comune a tutte le classi dimensionali, pi\u00f9 marcato per medie e grandi imprese (dal 2,3% del 2024 all\u20191,8% del 2025 le prime, dal 2,0% del 2024 all\u20191,5% del 2025 le seconde). Al 2026 micro e piccole imprese rimarranno al di sopra dei valori del 2023 (rispettivamente dal 2,7% del 2023 al 3,0% del 2026, e dall\u20191,8% del 2023 al 2,0% del 2026), le medie imprese li eguaglieranno (1,3%) mentre le grandi lo ridurranno (dall\u20191,1% del 2023 all\u20191,0% del 2026).
Quanto ai settori, nel 2025 il calo del flusso di nuovi crediti deteriorati li interesser\u00e0 tutti. Il miglioramento pi\u00f9 accentuato \u00e8 previsto per l\u2019industria (dal 3,0% al 2,5%), seguita da costruzioni (dal 4,0% al 3,6%) e servizi (dal 3,6% al 3,2%). Nel 2026 \u00e8 invece l\u2019agricoltura il settore che far\u00e0 osservare il miglioramento pi\u00f9 netto (-0,5%), portandosi al 2,4% (contro il 2,9% del 2025). La totalit\u00e0 dei rimanenti settori mostra invece un calo dello 0,4% nello stesso anno: da 2,5% a 2,1% per l\u2019industria, da 3,6% a 3,2% per le costruzioni e da 3,2% a 2,8% per i servizi, unico settore che alla fine dell\u2019orizzonte previsionale non scende al di sotto dei valori del 2019 (2,8% in entrambi gli anni).
A livello territoriale, nel 2025 si registrer\u00e0 la riduzione maggiore della percentuale di crediti in default sul totale dei prestiti in bonis nel Nord-Ovest (dal 3,2% al 2,8%) e nel Nord-Est (dal<\/p>\n

2,7% al 2,3%), mentre Sud e Isole (dal 4,4% al 4,1%) continueranno ad essere l\u2019area pi\u00f9 rischiosa, seguita dal Centro (dal 4,0% al 3,7%). Al termine del periodo di previsione, ogni area presenter\u00e0 valori inferiori rispetto al 2019. In particolare, il Nord-Ovest raggiunger\u00e0 il 2,3% (era 2,4% del 2019), il Nord-Est l\u20191.9% (contro il 2,1% del 2019), il Centro il 3,3% (contro il 3,4% del 2019) e il Sud e le Isole il 3,7% (era 4,2% nel 2019).<\/p>\n

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Tassi di deterioramento (previsioni al 2026) per classe dimensionale, settore e macroarea<\/p>\n

Fonte ABI-CERVED<\/p>\n

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